Аналитики S&P Global Ratings считают, что усиление конкуренции между банками в сегменте потребкредитования может иметь негативные последствия. В частности, они начнут активно предлагать кредиты клиентам с низкими доходами, их задолженность будет расти, а риски для организаций повышаться.
>> У россиян стало меньше просрочек по кредитам
Пока эксперты предсказывают постепенное снижение темпов роста розничного кредитования в ближайшие два года — в среднем примерно до 16-18% в 2019 году и 14-16% в 2020-м. Аналитики объясняют это насыщением отложенного спроса на ипотечные кредиты, ужесточением регулирования и отсутствием факторов, способных обеспечить рост в будущем.
«Мы считаем замедление темпов роста необеспеченного розничного кредитования позитивным фактором для банков, поскольку это позволит ограничить кредитные риски, — комментирует кредитный аналитик S&P Наталья Яловская. — Ситуация в сегменте ипотечного кредитования несколько иная: такие кредиты поддерживают качество активов банков, но мы полагаем, что основные макроэкономические показатели будут оказывать давление на темпы роста в этом сегменте».
В октябре совокупная долговая нагрузка россиян достигла максимума с июля 2012 года, говорили в ЦБ. Качество кредитов пока остается хорошим, отмечала глава департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова. «Видимо, это связано с тем, что банки после кризиса долго оставляли стандарты [отбора заемщиков] высокими», — поясняла она.
>> Глава Тинькофф банка: Пузыря в кредитовании нет
Вместе с тем Банк России признавал, что с начала года финансовые организации стали смягчать стандарты: доля заемщиков, у которых более 80% дохода уходит на платежи по кредитам наличными, во втором квартале превысила 10%, тогда как в конце прошлого года едва была на уровне 5%.
(Текст подготовила Яна Шебалина)
Важным элементом финансов служит категория распределения ресурсов. Данная категория является древней и существует ещё со времён рассвета человеческого общества. Например, в первобытном обществе охотники забили мамонта, но поделились с остальным племенем (женщинами, стариками, детьми), которые непосредственно в охоте участия не принимали — такая система отношений, основанная на распределении ресурсов, способствовала формированию человеческого социума, без чего невозможно было бы зарождение цивилизации и системы государственности. В современном государстве делятся уже финансовыми ресурсами, а во главе угла по-прежнему стоит система их распределения. Распределение не обязательно подразумевает безвозмездный характер получения финансовых ресурсов — наоборот, под распределением понимается как бы мена, обмен разнородных ресурсов. Например, пенсионер отдал свой многолетний труд и производил отчисления в социальные фонды государства, а государство по достижению гражданином определённого возраста распределяет уже новые поступления будущих пенсионеров и выплачивает их действительным пенсионерам. Многие исторические деятели спекулировали на понятии распределения во взаимосвязи с такими категориями как справедливость, равенство или, наоборот, неравенство, из-за чего сформировалось множество трактовок термина распределения ресурсов в теории финансов
