После того, как 25 марта президент Путин поручил правительству сделать «посильным и необременительным» процедуру банкротства для физических лиц на фоне стремительного сокращения свободных средств у населения, правительство внесло свежие поправки и в Госдуме оживились дискуссии по законопроекту о внесудебном банкротстве.
«На данном этапе участники обсуждения законопроекта сошлись во мнении, что условиями, позволяющими гражданину обратиться к механизму внесудебного банкротства, может быть предел по долговой нагрузке и подтвержденное актом признание невозможности обратить взыскание на имущество должника (прежде всего в силу его отсутствия)», — сообщили РБК в пресс-службе Банка России.
При этом в обновленной версии законопроекта предложено снизить сумму задолженности с 700 тыс. руб. до 500 тыс. руб. Таким образом, если закон будет принят в нынешней версии, процедура будет касаться тех заемщиков, кто не имеет движимого и недвижимого имущества, помимо единственного жилья, не может оплатить банкротство (70-75 тыс.руб.) и не задолжал банку больше 500 тыс. руб.
Однако банки по-прежнему беспокоит, что данной процедурой начнет пользоваться не только «наиболее уязвимая часть населения», но и мошенники, или просто недобросовестные заемщики, которые не будут декларировать получаемую «в конвертах» зарплату.
Поэтому законодатели размышляют над механизмом, который даст кредиторам «возможность беспрепятственно и с низкими издержками проверить соответствие своего должника установленным законом критериям». В частности, банки должны иметь возможность документально убедиться в превышении предельной долговой нагрузки у заемщика и получать подтвержденное актом доказательство отсутствия у него имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Кроме того, регулятор считает целесообразным создать институт медиации на финансовом рынке для реструктуризации долгов без доведения граждан до банкротства.
То, что нынешняя процедура банкротства требует корректировки отмечалось еще при подготовке первой версии законопроекта. По статистике, отмечалось в пояснительной записке к законопроекту, 70–80% граждан, вступающих в процедуру банкротства, не имеют имущества, а 65–75% кредиторов по итогам банкротства физического лица не могут взыскать с него ни копейки.
Действительность, однако, преподнесла некоторый сюрприз законодателям: по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в апреле
доля просроченных более чем на 30 дней кредитов сократилась во всех сегментах розничного кредитования.
За 12 месяцев просроченная задолженность снизилась по всем обеспеченным сегментам, однако число просроченных необеспеченных кредитов выросло на 0,9 п. п.
Основной причиной снижения просрочки в апреле, вопреки кризисной ситуации в экономике, могли стать программы реструктуризации задолженности граждан перед банками, пишет «КоммерсантЪ».
«Действия государства и банков пока смогли нивелировать последствия эпидемии и мероприятий по борьбе с ней для розничного кредитования»,— приводит издание слова директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова.
Однако мало кто сомневается, что это временное явление и через несколько месяцев следует ждать роста числа плохих долгов на балансах банков.
