Как вести личные финансы правильно и эффективно? Представляем 5 полезных советов от экспертов Business Insider.
1. Работайте усердно и откладывайте большую часть денег
Сертифицированный специалист по финансовому планированию и генеральный директор TFC Financial Рене Квок объясняет своей дочери, что нужно «усердно работать и откладывать большую часть денег».
Однако Квок уточняет, что отложенная сумма почти так же важна, как то, куда вы ее вкладываете: «Вы не можете увеличить свое состояние, если деньги хранятся в конверте в ящике стола».
>> Российский рынок стал самым доходным для инвесторов в 2019-м
Сберегательный счет с высокой доходностью или счет на валютном рынке часто являются лучшим местом для хранения средств и их роста. Хотя ваши финансы не потерпят крах, если вы не положите сбережения на высокопроцентный счет, деньги почти наверняка потеряют ценность благодаря инфляции. Онлайн-сберегательные счета, в отличие от крупных розничных банков, обычно предлагают лучшие ставки, которые могут быть в 200 раз больше, чем текущий счет.
2. В первую очередь разберитесь с «безнадежным долгом»
Долг — не приговор, но, безусловно, сильный ограничивающий фактор. Компания по личным финансам SoFi создала трехэтапный метод для решения таких вопросов, сообщила сертифицированный специалист по финансовому планированию Лорен Анастасио.
«Мы называем это „методом шаровой молнии“: в первую очередь атакуется долг с самой высокой процентной ставкой, „безнадежный долг“, — поделилась Анастасио. — Это означает, что вы должны вкладывать максимальную сумму денег в долг по кредитным картам и личные кредиты с высокой процентной ставкой, при этом по минимуму выплачивая остальные балансы».
«Как только вы ликвидируете долг с высокой процентной ставкой, даже если у вас есть студенческие ссуды, кредит на машину или ипотека, сосредоточьтесь на сбережении как можно больших сумм», — добавила Анастасио.
Основные цели включают создание чрезвычайного фонда и сбережений для выхода на пенсию, а также откладывание денег на авансовый платеж или поездку.
3. Группируйте цели и сбережения
Сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Build a Better Financial Future Луис Роса предлагает управлять сбережениями с помощью метода «корзин». После определения постоянных и единичных расходов за месяц, распределите «деньги для конкретной цели» — средства на отпуск, свадьбу или авансовый платеж за жилье — в разные «корзины».
В идеале это сберегательные счета с высокой доходностью в разных банках или одном, если они не смешаны с расходными деньгами. После того как отдельные счета будут открыты, вы можете решить, сколько средств вы будете ежемесячно вносить в каждую цель, и установить автоматический депозит.
>> Сбербанк развеял миф о финансовом легкомыслии молодежи
С таким распределением отслеживание прогресса в сбережениях становится проще.
«Это также мотивирует продолжать, — добавил Роса. — Вы сможете постонно видеть, насколько вы продвинулись в достижении цели на будущее, а это всегда помогает двигаться дальше».
4. Избегайте высоких затрат
«Трать меньше, чем зарабатываешь», пожалуй, самый частый финансовый совет современной эпохи, и на то есть веские причины. Вы не сможете продвинуться по финансовой лестнице, если тратите все свои доходы.
5. Не затягивайте со страхованием жизни
Не всем нужно страхование жизни, но если вы полагаете, что вы в нем не нуждаетесь в силу возраста, вы можете сильно ошибиться, отмечает сертифицированный специалист по финансовому планированию Джефф Роуз.
>> Как стать миллионером к 30 годам: 11 лайфхаков от экспертов
Цель страхования жизни — предоставить средства к существованию человеку или людям, которые зависят от вашего дохода. Оно также может быть очень полезно для погашения задолженности после вашей смерти.
«Страхование жизни никогда не обойдется вам дешевле, чем в 20 лет. Вы молоды и, вероятно, в добром здравии, а это самое лучшее время для страховки», — советует Роуз.
Важным элементом финансов служит категория распределения ресурсов. Данная категория является древней и существует ещё со времён рассвета человеческого общества. Например, в первобытном обществе охотники забили мамонта, но поделились с остальным племенем (женщинами, стариками, детьми), которые непосредственно в охоте участия не принимали — такая система отношений, основанная на распределении ресурсов, способствовала формированию человеческого социума, без чего невозможно было бы зарождение цивилизации и системы государственности. В современном государстве делятся уже финансовыми ресурсами, а во главе угла по-прежнему стоит система их распределения. Распределение не обязательно подразумевает безвозмездный характер получения финансовых ресурсов — наоборот, под распределением понимается как бы мена, обмен разнородных ресурсов. Например, пенсионер отдал свой многолетний труд и производил отчисления в социальные фонды государства, а государство по достижению гражданином определённого возраста распределяет уже новые поступления будущих пенсионеров и выплачивает их действительным пенсионерам. Многие исторические деятели спекулировали на понятии распределения во взаимосвязи с такими категориями как справедливость, равенство или, наоборот, неравенство, из-за чего сформировалось множество трактовок термина распределения ресурсов в теории финансов
